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个人理财

四年,蓄势待发

再过半个月就是我入市满四年了,翻看了一下净值表,大约在1.5左右,大部分净值来源却是入市后不久的大牛市,而后却无明显增长。再看一下总资产表,实际效果却远比净值1.5要差。个中原因无法细说,概况的说来无非就是买房买车花了钱,资金进出频繁,只能靠每个月的的工资现金流积累。

从我入市至今,中证全指的点位已经从最初的2600点,冲上8100点以上,又拦腰斩断到了4500点左右,而这一切都发生在短短的一年间。4500点的平台上又横盘了近2年,实则是像我这样靠工资才能积累本金的人的福音。虽然我从2600点到现在4500点,资产没有对应的涨幅,但却比被套在8100点顶峰的解放军们幸运。希望横盘更长的时间,同时把估值消化下来。

最近的工作和学习效率实在是太低。很多时候由于个人的原因,把一大整段的时候分割成碎片时间了,导致长长一年没完整看完一本书,没写一篇有总结性的文章,而工作也一直是没有突破性的进展。当务之急,把碎片化的时间整理成为连续可用的时间,比如减少看盘、短线交易、刷手机等,恢复看书、总结。

“专业的人知道自己有多大不足,从而想尽办法去弥补,而业余的人总认为专业的看上去也不过如此。”

2016年6月总结

1. 证券投资

 

净值基准日:2015年6月24日

证券投资 当年净值 累计净值 当年HS300 300点位
 2015.6.24 1 1  1 4880.13
 2015.12.31 1.0970 1.0970 0.7645 3731.00
 2016.1 0.9429 1.0284 0.7848 2928.03
 2016.2 0.9437 1.0293 0.7903 2948.63
 2016.3 0.9600 1.0471 0.8625 3218.09
 2016.4 0.9712 1.0593 0.8461 3156.74
 2016.5 0.9750  1.0634 0.8495 3169.56
 2016.6 0.9963 1.0904 0.8453 3153.92
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12

2.证券帐户与大盘对比

月份 证券帐户 上证
 2015年  47.90%  9.40%
 2016.1  -5.8%  -22.65%
 2016.2  0.05%  -1.81%
 2016.3  1.72%  11.75%
 2016.4  1.17%  -2.18%
 2016.5  0.27%  -0.74%
 2016.6  2.19%  0.45%
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12
 当年  -0.62%  -17.22%

3. 基金定投

基金定投 当年净值 累计净值 当年HS300 300点位
 2015.6.24  1  1  1  4880.14
 2015.12.31  0.8109  0.8109  0.7645  3731.00
 2016.1  0.7799  0.6324  0.7848  2928.03
 2016.2  0.7566  0.6135  0.7712  2877.47
 2016.3  0.8848  0.7175  0.8625  3218.09
 2016.4  0.8693  0.7049  0.8461  3156.74
 2016.5  0.8798  0.7134  0.8495  3169.56
 2016.6  0.8952  0.7259  0.8453  3153.92
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12

2016年5月总结

1. 证券投资

5月前大半个月波动特别大,净值涨了又跌跌了又涨,徘徊在0.94 ~ 0.96之间。突然在5月31日大暴发,使得五月净值红盘,实在是意外。总结出一点是,估值/点位的方式才是最适合目前的投资方式,目前的点位说低也不低,高也不高,坚持持有5成仓位是适合的。

用风险收益比的方式来说,(当时在一个朋友的群里也这么计算过),现在2800点左右,你预计有50%的机率跌到2500,那位期望风险损失也仅有(2800-2500)/2800*50%=5.4%,如果只算5成仓位,风险损失仅为2.7%,完全可以在承受的范围。于是自己坚定持有至少5成的仓位,通过小仓位T0方式再降低成本。由于仓位目标明确,T0错误了也能坚持接回来。终于等到了猛烈反弹。

此总结写于6月3日,这几日的涨幅惊人(当然这对5月来说是后话),吓得自己把B陆续减仓。看来需要仔细制定估值/点位对应的仓位策略,再结合低风险方式的投资策略。

另外继续坚持价值平均的定投。多看书。

净值基准日:2015年6月24日

证券投资 当年净值 累计净值 当年HS300 300点位
 2015.6.24 1 1  1 4880.13
 2015.12.31 1.0970 1.0970 0.7645 3731.00
 2016.1 0.9429 1.0284 0.7848 2928.03
 2016.2 0.9437 1.0293 0.7903 2948.63
 2016.3 0.9600 1.0471 0.8625 3218.09
 2016.4 0.9712 1.0593 0.8461 3156.74
 2016.5 0.9750  1.0634 0.8495 3169.56
 2016.6
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12

2.证券帐户与大盘对比

月份 证券帐户 上证
 2015年  47.90%  9.40%
 2016.1  -5.8%  -22.65%
 2016.2  0.05%  -1.81%
 2016.3  1.72%  11.75%
 2016.4  1.17%  -2.18%
 2016.5  0.27%  -0.74%
 2016.6
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12
 当年  -2.75%  -17.59%

3. 基金定投

基金定投 当年净值 累计净值 当年HS300 300点位
 2015.6.24  1  1  1  4880.14
 2015.12.31  0.8109  0.8109  0.7645  3731.00
 2016.1  0.7799  0.6324  0.7848  2928.03
 2016.2  0.7566  0.6135  0.7712  2877.47
 2016.3  0.8848  0.7175  0.8625  3218.09
 2016.4  0.8693  0.7049  0.8461  3156.74
 2016.5  0.8798  0.7134  0.8495  3169.56
 2016.6
 2016.7
 2016.8
 2016.9
 2016.10
 2016.11
 2016.12