2014总结

2014年即将过去,总的来说,2014是收获非常大的一年,最值得庆贺的是,自己开始走上了投资理财的道路。

早在今年年初的时候,逐渐开始醒悟,需要通过理财保值,还需要通过投资让财富增值。年初开始通过博客、网站、书籍开始了解理财投资的基础知识,从1月至6月,总共读了30本书(包括理财投资共18本、小说、时间管理等)。其中比较重要的有(越靠后是越早读的书):

日本蜡烛图技术
财务自由之路
博格长赢投资之道
个人理财
解读基金
巴比伦富翁的理财课
富爸爸,穷爸爸
小狗钱钱

目前继续在进行相关的阅读,保持每月读完2本书并做好消化整理。

我的第一个基金是从6月9日开始的,在天天基金定投的“宝盈资源优选”,当时选了这个是根据一些书的方法、晨星评级等,后来又用选了个债券型的“天治稳健”。两个基金在定投的同时又学习到了主动型基金的各种弊端和被动型指数基金的种种好处,在9月份就暂停了主动型基金的定投,7月的时候开始在嘉实基金定投300ETF联接。

9月初的时候在华泰开了户,9月底开始了场内交易。期间主要持有过各种凌乱的基金,完全没有策略,感觉哪个好就买。持有过地产B、军工B、医药B等高危基金,赚得不多,跌起来太夸张,也拿过A类基金做试验,结果跌起来也不是猛字可以形容,经过了军工B上折亏掉溢价,也被套利大军砸得头破血流,从此不再轻易做B类基金。

后来在基金群里学习到了一些门道,结合了书上看来的一些东西,慢慢地总结出了一个比较适合我的策略:定投+动态平衡组合。这个策略得到了群里Lagom和狗黑的赞同。只可惜在执行的时候不够坚定也出现了一些问题。相关的总结和问题都记录在前几篇博客中。

说到基金群,在这里也得感谢群里两位,Lagom投资和狗狗黑。两个人不同的风格,让我直接明白了要成功,必须要有一个可控、持续的策略。Lagom,定投7年的坚持和淡定让人受益匪浅,经过时间的洗礼,在今年得到了应得的巨额回报。狗狗黑的量化交易策略,让我学习到,无论是做多还是做空,都必须直截了当,也鼓励我更深入学习更深层次的投资知识,去搭建自己交易的辅助系统。

同时也多得Lagom和狗狗黑在群里稳定“民心”,提供各种回答和指导。

这是我投资元年的总结,写得像个流水一样。从2015年开始,每个月末写月报,像Lagom的月报非常的简洁明了。

最后放自己2014的净值表,感谢自己在2014的努力和付出。
2014年当年净值:1.3811 【2014年6月起】

2014年净值

上面的图平滑掉了12月9日满仓大跌和之后的一些净值下跌,补一个图作记录。

细节表

 

 

 

2015年定投计划

12月9日是一个交学费的日子,前一天我刚刚满仓(多头乐极生悲),结果第二天就来个暴跌,所有的重仓基金都跌超过5%。学到的一点就是,对于我自己,永远不要满仓。

一、仓位管理

月底及明年初要多学习关于仓位管理方面的知识。目前对我来说,必须要保持80%的仓位,另外20%做补仓用和做T+0,随时准备回调准备。

二、制定止损、加仓的纪律

如前一篇博客所说,越涨越加,最后只会把成本拉高,被回调套牢。所以如果看多必须尽快到达目标仓位。担心回调的话用20%的现金作补仓拉成本之用。

目前我的交易还处在无纪律状态,加仓随意,忽视了风险,也直接导致了12月9日的大坑今天还没在完全填完,净值跑输指数,还在亏钱。

接下来最重要的一点是要制定止损条件、加仓标准。

三、定投计划的执行

目前重仓的基金是300ETF、瑞福进取、50ETF、医药ETF。之前还有一些500ETF之类的偏小盘基金,由于小盘和创业板已经涨了2年多,已经高估了,所以清光了。

准备每个月扣除房贷、生活费、生活备用金后,剩下的全部用于基金:

1. 20%用于现金备用

2. 剩下部分的30%用于定投300ETF、30%定投50ETF、20%医药ETF

3. 剩下的20%可以用于其它的基金打游击,着重在于赚了就跑;亏了也割。

这样算下来仓位会在80%以下,适时调整即可。

四、动态平衡

其中50ETF和医药ETF是一个组合,计划是在2015年之前将组合建成1:1的状态,每个月坚持定投。每12个月进行一次动态平衡。

这个组合据说是攻守兼备,关键看自己能否长期坚持。

关于定投和动态平衡

基金群里狗狗黑说,做多要果断,不然等涨上去了再追加,成本就上去了,这时再来一个中级回调,马上就套牢。。

基金群里的Lagmon说,要坚持持有。

1000点到6000点
1000点买十万 随便拿到4000点~ 就300%收益(三十万净利)~~
再多坚持到5000点~~ 又十万净利

如果4000点才买的,同样十万
坚持到5000点,才2万5净利

经过从6月起小额的定投,到9月开始入市,也慢慢明白了狗狗黑所说的:做多要果断。从K线图中看得出来,300ETF我的买入,成本是越来越高。目前300ETF的收益是30%左右,而如果当初是一次性买入的,收益将在60%左右。当然一次性买入如果是亏损的,亏损率也是分次买入的两倍。

定投和分散买入是牺牲一部分收益,平滑掉一部分风险的方法。

而定投也有个风险,就如狗狗黑所说的,逐渐在高点买入,一旦出现一个中级回调,马上就浮盈变浮亏。

之前在群里提出过一个策略(狗黑和Lagmon都说每个人都应该有自己的买入卖出策略),得到L和狗黑两个人的肯定。其实这只是一个不完整的方案,因为还没有考虑卖出的标准。

我的策略是:定投300ETF、50ETF、医药ETF。其实由于50ETF和医药长期是负相关的,可以将它两个作为一个组合,每一段时间动态平衡一次。

那么我在执行的过程中第一步就走错了,医药基金选择了医药B,没选择沪深医药当时是因为成效量小(其实小也没影响,因为我的资金更小)。医药B一度从收益15%跌到现在的-5%,让我灰头灰脸的。后来想了想,B类基金不适合定投。

如群里狗黑和Lagmon所说,不适合的原因有:

1. 长期被套利基金套利砸盘,有时候天天地板

2. 每年要支付给A类基金6.5%的利息!

3. 以上2点都是可控的,而最重要的一点是,定投控制不了B类基金的上折和下折。上折还好,损失溢价而已,但要是下折的话,直接损失75%并且失掉杠杆,再也没有翻身的机会。

所以,上周四、周五的时候我开始清掉手上的医药B,不过当时已经亏了5%左右。周五再清,又跌了3%左右的价格。血泪的教训啊,要砍仓割肉的时候同样也要果断!